数字人民币前世今生(全文)

发布时间:2022-06-25 17:25:03

下面是小编为大家整理的数字人民币前世今生(全文),供大家参考。

数字人民币前世今生(全文)

 

 数字人民币的前世今生

 李钰 李云龙 最近,数字人民币落地的速度加快。很多人参与试点,率先体验了用数字人民币购物的过程。按照现在的发展速度来推测,数字人民币有可能很快实现全国范围内的推广。那时,数字人民币将不再是设想,而是我们日常生活中的重要一环。

 在数字人民币广泛落实之前,我们得弄清楚这些问题:数字人民币是什么?它和我们熟悉的支付宝、微信支付等移动支付有什么区别?数字人民币将会怎么改变我们的生活? 数字人民币的诞生和发展 数字人民币是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币,由指定运营机构参与运营并向公众兑换,以广义账户体系为基础,具有价值特征和法偿性。这概念有点专业,我们可以将它理解为“数字化+人民币”,货币功能等同于流通中的纸钞和硬币。当然,随着使用的普及和研究,数字人民币的概念还会迭代更新。

 从 虽然数字人民币是最近几年的热词,但是实际上,从 2022年开始,中国人民银行就在为数字人民币的出场做 “ 热身准备 ” 。2022 年,中国人民银行成立专门研究团队。2022 年末,中国人民银行组织部分商业银行和机构共同开展研发,基本完成了数字人民币的顶层设计、标准制定、功能研发,以及联调测试。2022 年底,数字人民币相继在深圳、苏州、

 雄安新区,以及成都等地试点测试。2022 年 10 月,上海、海南、长沙、西安、青岛,以及大连等 6 地成为新的试点测试地区。从 2022 年 8 月 1 日起,北京地铁可用数字人民币买票充值,实现了数字人民币在轨道交通过闸及购买支付场景的全覆盖。

 数字人民币和移动支付 伴随着支付宝、微信支付等移动支付的普及和发展,我们的生活有 了翻天覆地的变化 —— 很多人出门不再带着钱包和银行卡,逐渐接受了手机扫码支付、刷脸支付等方式。可以说,移动支付带给我们的便捷颠覆了传统的支付方式,也颠覆了我们对支付方式的认知。

 如今,数字人民币同样在手机 P APP 中进行收付款,这不禁会引起疑问:数字人民币和现有的移动支付有什么区别呢,它会取代支付宝和微信支付吗? 想要弄清两者之间的区别,可以从数字人民币的特征中寻找答案。

 1.替代 M0,与现金无异 0 M0 是指银行体系以外各个单位的库存现金和居民的手持现。

 金之和,是流通中的现金。也就是说,数字人民币是和纸钞、硬币等现金划等号的,是流通中的、数字化形式的现金。

 支付宝、微信支付等第三方互联网支付则属于商业银行中的存款货币结算。更形象地说,使用数字人民币等于从钱包中

 掏出现金付款;使用支付宝、微信支付相当于用银行卡支付,使用的是以往在银行账户中的存款。

 2.双离线,无需信号可交易 中国人民银行专业人士曾这样形容数字人民币的使用:

 “ 只要你我手机上都有数字人民币的数字钱包,连网络都不需要,只要手机有电,两个手机 ‘ 碰一碰,就能把钱包里的数字货币转给另一个人。” 不同于第三方互联网支付方式,数字人民币无需网络、无需信号,在 “ 离线 ” 状态 下依然能够完成收付款功能。网络和信号等基础设施尚不完善的地区,也能够顺畅地使用数字化支付。这一点将极大突破现有支付方式的壁垒,在更多地区实现数字化支付的全覆盖。

 3.法偿性,不能拒收 数字人民币是法定货币。它在我国主权范围内,唯一具有无限清偿性,能够用来计价、流通和使用,任何单位和个人不得拒收。

 与此不同的是,支付宝、微信支付只是支付手段,是可供收款、付款双方选择的付款方式。

 4.可控匿名,数字化货币的理想目标 在数字化和大数据时代,人们一边享受着数字化带来的便捷,同时也在承担着信息泄漏等后果。比如,在使用第三方互联网支付方式时,每一笔动账都会被记录下来,在一定程度上

 侵犯了我们的个人信息。

 但是,数字人民币实现了可控匿名。具体来说,在进行小额交易时,数字人民币能够充分保护公众的个人信息,保障合理范围内的匿名交易,而对于大额交易,央行也能够进行快速追踪,便于防控和打击违法犯罪行为,保障金融安全。

 可以说,数字人民币和支付宝、微信支付从本质上说不在同一维度上。支付宝、微信支付是电子支付的平台和载体,相当于“钱包”的功能,而数字人民币则是“钱包中的钱”。在数字人民币发行后,我们依然可以选择使用支付宝和微信支付,甚至可以将数字人民币放进这些“钱包”中。所以,两者之间也不存在相互替代的竞争关系。

 数字人民币带来的新景象 在了解了数字人民币的基本概念和特征之后,我们不难想象未來可能出现的生活景象。

 使用更加安全。数字人民币全面推行后,能够弥补纸钞和硬币不易携带、容易丢失等现实问题,同时也能满足公众合理的匿名交易需求。在国家层面,数字人民币作为人民币的补充形式,能够根据民众需求相应减少对法定货币的印制和运输。如此一来,既可以降低造币成本,又可以监控到洗钱等违法行为,有效保障国家货币安全。

 服务运行更加稳定。数字人民币是国家法定货币的数字化形式,属于国家提供的稳定的公共产品,不会受到服务中断等

 极端情况的影响。即使在没有网络和信号的环境中,它也能够正常运行,为民众的正常生活提供坚实的保障。

 当然,任何新事物的产生都需要长时间的试验和修正,数字人民币的推进还需要考虑更多的问题和场景。比如,进一步打造数字人民币的基础设施,提升系统的安全可靠性能;建设法律和监管框架来实现对数字人民币业务的监督;将数字人民币从国内市场推向国际舞台等。

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