下面是小编为大家整理的《你第一本保险指南》读书笔记3000字,供大家参考。
你的第一本保险指南
读书笔记 0 3000 字
一、破除误会:我们真的了解保险吗?
关于猝死的保险定义确实是扭转了我的认识:保险公司也将猝死责任视为因突发疾病导致的身故。
◆保额大小,保障多久,自己来决定 “我们一家三口每年花在商业保险上的钱大概在 4 万元左右,5 年前这个数字是 1.5 万元。增加的投入主要源自三种情况。
第一,我越来越值钱了。工作越久,我赚得越多,为家庭带来的价值越大,我也越值钱。个人价值的增加,意味着你必须提升自身的保额。原有的 30 万元的重疾险、50 万元的定期寿险 A,保额分别提高到 100 万元和 200 万元。这必然要额外花钱。
第二,我投保了新产品。比方,定期寿险 A 的保额从 50 万元变成了 200 万元。这 200 万元是怎么来的呢?我把原有定期寿险 A 的保额从 50 万元提升到 100 万元,我还额外投保了保额为 100 万元的定期寿险 B,两者相加,就是 200 万元。
第三,我当爸爸了。这意味着我要为家庭新成员购置保险,这个新成员的投保情况也会遵循上面两个逻辑,在他漫长的人生中,不断地增加产品和保额。〞 ◆如何与保险业务员打交道
条款能给我看一下吗?为什么我需要这款产品?为什么这类产品你们家的最好?能比较一下不同产品吗?为什么要保终身?为什么这
个附加险值得购置?
三、重点关注:中产必备的“四大保险金刚〞 ◆4 种疾病是高发重疾:心肌梗死、冠状动脉搭桥术、恶性肿瘤和脑中风。
◆意外险:保障时间一年就够了。
四、优化配置:给保险升个级 ◆除了传统的门诊、住院两大块之外,高端医疗险还包含分娩、牙科、眼科、体检等责任。医疗险的除外工程里,一般医疗险都不管。而在高端医疗险里,只要你额外掏钱,就可以享受相关医疗效劳。
市场上就出现了几千元钱的高端医疗险:只涵盖三甲医院特需和国际部,只保障住院责任,一年的保费只要三四千元〔投保人为 30岁的价格〕。要知道,以月薪两万元的中产一族为例,每个月的医保就要 2000 多元〔个人交 400 元,公司交 2000 元〕。这样看来,一年三四千元的“高端医疗险〞,价格真的不算贵。
◆保险能为我的养老做什么?
我们常说中国养老有三个支柱:第一支柱是政府养老金,第二支柱是企业年金、职业年金,第三支柱是包含税延养老险在内的商业养老保险。
第一支柱大家都懂,第二支柱很多人听都没听过,因为根本上只有效益很好的大国企、央企才会给职工买。所以对于很多人来说,他们必须选择第三支柱作为养老的重要补充
这个世界到底会不会奖励未雨绸缪的年轻人,只有时间才能给出
答案。
◆我该去香港买保险吗?
第一,投资的长期性;第二,汇率的波动性;第三,高收益的不确定性。
直到 2021 年,香港保险公司才被强制要求在其官网上披露分红情况。披露分红情况之所以如此重要,是因为分红重疾险是香港保险市场的主流产品形态,而且长时间以来,预期分红的多少,全凭销售人员一张嘴。而客户觉得高额分红似乎百分百能拿到。
在精算师眼中,包含分红的重疾险定价更高。其原因在于,分红会导致更加保守的定价,进而导致更高的预定死亡率、更低的预定利率以及更高的费率。分红保险在定价时对精算假设的估计较保守,即保单价格较高,这是因为产生更多的可分配盈余来吸引客户。
两个建议:第一,去看看这家公司的历史分红实现情况;第二,尽可能地了解这家保险公司的资本金、投资能力和偏好。如果你认可该公司的既往投资业绩,看好它的长期投资能力,愿意理性地承担风险,就去买吧。
香港重疾险中不包含甲状腺癌。我们当然可以据此认为内地的癌症责任更好更全面,但实际上香港的做法也有其道理。
关于脑中风后遗症,内地重疾险明确了中风的具体表现,比方一肢或一肢以上肢体的机能缺失等标准,只要符合一个即可。而香港重疾险只要求“导致永久性神经机能缺损〞,似乎更宽泛。但是,定义越宽泛就越难操作,潜在的争议和纠纷也越多。
五、个性化定制:保险方案,你自己说了算 ◆如何给孩子买保险
孩子真正需要的商业保险其实只有三款:重大疾病险、意外险、高额住院医疗险。
比方少儿群体中发病率最高的恶性肿瘤白血病,是大家公认的重大风险。白血病占全部儿童恶性肿瘤的 35.9%,在中国每年新增的约 4万名白血病患者中,有 1/4 是儿童,并以 2~7 岁儿童居多。
请记住一个事实:少儿罹患重大疾病的概率非常低。这直接决定了儿童重疾险的价格十分廉价。因此,为孩子配置重疾险,一定要抓住价格优势,尽可能提高保额,拉长期限。都是 100 万元的终身重疾险保额,30 多岁男性的购置价格,可以到达小孩子的两倍多。
价格如此低的原因除了刚刚说到的“儿童罹患重疾的概率很低〞以外,还在于期限。18 岁以下的被保险人 20 年或 30 年后至多才 40多岁,正处于重疾高发的年龄段之前。
◆如何给父母买保险
爱都是向下的。给父母配置保险,主要考虑的应该是重疾险、医疗险和意外险。
第一,确保父母双方都有社会医疗保险。不管是城市的居民医保,还是农村的“新农合〞,没有的话,赶紧先把社会医保办好。
第二,遇到疑难杂症,不少人会选择带父母来北上广等大城市就诊。所以,请提前研究好医保的异地结算流程,确保不让医保“白交〞,这一点非常有必要。
第三,详细了解爸妈的身体健康情况,对症下药买保险。
6、家人之外,这些保险也很有必要 ◆车险
第一步,确定渠道和价格。你可以通过三种方式了解车险报价:拨打保险公司车险
,联系 4S 店,借助互联网平台。不管通过哪种方式购置车险,后续的理赔和效劳都没有差异,保险公司会一视同仁。
第二步,挑选公司。在几个最低的报价方案中,选择规模较大、口碑较好的保险公司的产品。
◆财产险
为家里最值钱的东西买份保险。有的家财险只包含火灾、爆炸、飞行物坠落和外部建筑倒塌的风险,而像台风、冰雹、洪水这种常见自然灾害却不在其责任范围内,这样的家财险产品要远离。
◆旅游险
外出旅游,请一定买份旅游险购置旅游险的一条标准就是:责任越多越好。
七、签字之后:搞定理赔、投诉及其他
第一步,保单汇总。
第二步,建立清单。
当你和家人拥有不止一张保单的时候,我强烈建议你编制一个表格,把各个产品的保险责任、缴费银行卡、缴费日期、保障期限等关键信息一一罗列出来。有了这个表格,相信你一定会对自己的保险配置情况一目了然。
第三步,告知亲友。
PS 后记关乎一生的“根底设施建设〞
>>如果信源单一,受众就会很难识别信号和噪声,也就无法分辨信源的真实性和可靠性。多了解。
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