下面是小编为大家整理的8605个人理财-0012-电大辅导资料（全文）,供大家参考。
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8605 个人理财-0012-辅导资料 单选题（共 10 题，共 30 分）
1. 下列收藏品种，最适合普通投资者进行投资的是（）。
A 名家字画 B 唐宋古董 C 古代玉器 D 邮票 解题思路：D
2. 以下金融产品中，（）的风险通常最高。
A 国债 B 普通股 C 可转换债券 D 期货 解题思路：D
3. 股票类理财产品的收益主要来源于（
）。
A 利息收益和价差收益 B 红利收益和价差收益 C 股利和资本损益 D 利息收益和资本损益 解题思路：C
4. （
）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。
A 保值 B 增值 C 套汇
D 套利 解题思路：D
5. 我国人民币升值有利于 A 出口 B 进口 C 对外贷款 D 国内旅游创汇 解题思路：B
6. 以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是 A 外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。
B 外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。
C 美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。
D 国际外汇市场 24 小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。
解题思路：B
7. 当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（
），以对自己的资产进行保值。
A 股票 B 浮动利率资产 C 固定利率资产 D 外汇
解题思路：A
8. （）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。
A 传统的外币储蓄存款 B 外汇结构性存款 C 外币定期存款 D 外币协议储蓄 解题思路：D
9. 以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是 A 收入型基金 B 平衡型基金 C 成长型基金 D 以上都不是 解题思路：C
10. 书画的交易占艺术品成交额的（
）以上。
A 50% B 60% C 70% D 80% 解题思路：D
多选题（共 10 题，共 30 分）
1. 证券投资基金按组织形式可分为 A 封闭型投资基 B 契约型投资基金 C 公司型投资基 D 开放型投资基金 解题思路：B,C 2. 在我国，证券投资基金的发行方式主要有 A 上网发行方式 B 行政分配方式 C 招标拍卖发行方式 D 网下发行方式 解题思路：A,D 3. 相对股票投资而言，债券投资的优点有 A 投资收益高
B 本金安全性高 C 投资风险小 D 市场流动性好 解题思路：B,C,D 4. 影响汇率变化的基本因素有 A 经济因素 B 政治及新闻舆论因素 C 市场因素 D 央行干预
解题思路：A,B,C,D 5. 影响汇率变化的基本因素有 A 经济因素 B 政治及新闻舆论因素 C 市场因素 D 央行干预 解题思路：A,B,C,D 6. 证券投资基金按组织形式可分为 A 封闭型投资基金 B 契约型投资基金 C 公司型投资基金
D 开放型投资基金 解题思路：B,C 7. 执行理财计划应遵循的原则包括 A 准确性 B 一致性 C 有效性
D 及时性 解题思路：A,C,D 8. 按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为 A 保证收益型理财计划 B 保本收益型理财计划 C 非保证收益型理财计划 D 保本浮动收益理财计划 解题思路：A,C 9. 证券投资基金与股票债券的区别表现在 A 投资者地位不同 B 经济关系不同 C 投资工具性质不同
D 收益与风险不同 解题思路：A,B,C,D 10. 证券具有流通性，又称为变现性。证券的流通是通过（
）实现的。
A 继承 B 贴现 C 交易 D 承兑 解题思路：B,C,D 判断题（共 15 题，共 30 分）
1. 如果一个工作日内的基金单位净赎回申请超过当日基金单位总份数的 5%，就认为是发生了巨额赎回。
T
√ F
× 解题思路：F
2. 在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买如对周期波动比较敏感的行业的
资产，以获取经济波动带来的收益。
T
√ F
× 解题思路：F
3. 在直接标价法下，本国货币量增加，表示外币贬值，本币升值。
T
√ F
× 解题思路：F
4. 银行理财产品的收益，始终是投资这个人关注的问题。
T
√ F
× 解题思路：F
5. 不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。按风险与收益由高到低排序，依次是股票、基金、债券。
T
√ F
× 解题思路：T
6. 目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有:分红保险、投资连接保险、万能寿险、投资性家庭财产保险等。
T
√ F
× 解题思路：T
7. 央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。
T
√ F
× 解题思路：T
8. 信用卡得还款方式主要有三种：自动转账还款、半自动转账还款和主动还款。
T
√ F
× 解题思路：T
9. 投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。
T
√ F
× 解题思路：T
10. 借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。
T
√ F
× 解题思路：F
11. 已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。
T
√ F
× 解题思路：T
12. 我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能进行实盘外汇交易。
T
√
F
× 解题思路：F
13. 当政府增加税收时一般会降低经济的增长速度。
T
√ F
× 解题思路：T
14. 艺术品投资是一种市场行为，艺术品投资取决与投资者的经济实力。
T
√ F
× 解题思路：F
15. 税率上升会遏制股市热度。
T
√ F
× 解题思路：F
案例分析题（共 1 题，共 10 分）
史先生,今年 46 岁,在某省会一家进出口公司任人事总监,月薪 23000 元，太太,今年 42 岁,月薪 7000 元,单位都缴纳基本社保。夫妇俩有一个 16 岁的儿子正在读高中,打算待儿子大学毕业后送去国外读研，目前有 2 套商品住宅,每月还贷 6000 元,其中一套房子已出租,每月 2500元租金，家中每个人都有购买商业保险,每年共 2 万元的保险金。投资方面,债券方面投入 20万；股票 40 万,亏了 5 万；有存款 15 万，家庭每月生活费 6000 元左右。请史王先生制定理财计划。
(试题分值:10 分) 解题思路：
一、家庭财务分析 史先生夫妇家庭投资理财意识较强,不仅进行了房地产投资,还购买了金融理财产品,来分散投资风险.但房地产投资流动性不足,股票类的投资风险较大,丁丁贷理财师建议史先生,高风险的投资适当减量配置,15 万元存款最好能充分利用. 二、理财建议 1、投资规划 由于省会城市房价较为坚挺,房地产投资方面史先生家庭可以继续投资.但家庭 40 万元股票资产,目前共亏损 5 万元,由此可见投资风险较大,不建议继续大量持有.丁丁贷理财师建议将理财资金分为三部分,即 30%股票、30%国债和 40%的固定收益理财产品.固定收益理财产品可以选择保本型银行理财产品,一般 5 万元起投,年化收益率 5%左右;也可以购买丁丁贷有车房作为抵押的投资标的,期限从 7 天到 24 个月不等,年化收益最高可达 19%.另外,建议将一部分定期存款转投入余额宝、银行类宝宝产品等,存取方便,同时收益一般可达定期利率的两倍左右. 2、教育金规划 史先生的儿子现在 16 岁,如果考虑到让儿子出国读研,预计需要 50 万以上的教育金.因此,丁丁贷理财师建议,家庭每月结余1万元进行专项投资,可以选择基金定投或者丁丁贷月标,年化收益 15%起,这样连续复利定投五年后本息总和可达 82 万元以上。
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